各市（地）金融局（辦、中心）：

現(xiàn)將《黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行,。

黑龍江省地方金融監(jiān)督管理局

2021年12月20日

黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)暫行辦法

第一章  總  則

第一條  為加強(qiáng)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,，完善差別監(jiān)管模式，合理分配監(jiān)管資源,，根據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）,、《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》（黑政辦規(guī)〔2018〕56號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）等文件規(guī)定,，制定本辦法,。

第二條  本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局（原省金融工作辦公室）批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)由企業(yè)法人,、自然人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的地方金融組織,，其組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司,。

第三條  本辦法適用于對(duì)上述小額貸款公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)，但不適用于當(dāng)年新設(shè)立的小額貸款公司的監(jiān)管評(píng)級(jí),。各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)可以依據(jù)本辦法對(duì)當(dāng)年新設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行試評(píng)級(jí),。評(píng)級(jí)期間，申請(qǐng)退出,、重組或被依法注銷(xiāo)的小額貸款公司不參加監(jiān)管評(píng)級(jí),。

各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與發(fā)改、市場(chǎng)監(jiān)管,、法院,、公安等部門(mén)的溝通聯(lián)系，建立信息共享和違法行為告知協(xié)作機(jī)制,。根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果,，對(duì)小額貸款公司采取差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施,。

第四條  小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)體系由監(jiān)管評(píng)級(jí)要素體系,、評(píng)級(jí)方法體系、評(píng)級(jí)操作規(guī)程體系和評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用體系構(gòu)成,。

第五條  小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循以下原則：

（一）堅(jiān)持全面和重點(diǎn)相結(jié)合,。在全面收集小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上,，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控為導(dǎo)向，重點(diǎn)評(píng)價(jià)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,。

（二）堅(jiān)持定量和定性相結(jié)合,。以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的數(shù)據(jù)資料,，綜合定量因素和定性因素,，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)。

（三）堅(jiān)持激勵(lì)和約束相結(jié)合,。以監(jiān)管評(píng)級(jí)為指導(dǎo),，堅(jiān)持政策激勵(lì)和監(jiān)管約束相結(jié)合，引導(dǎo)小額貸款公司做強(qiáng)做優(yōu),，實(shí)現(xiàn)“分類(lèi)監(jiān)管,、扶優(yōu)限劣、正向激勵(lì),、規(guī)范發(fā)展”,。

第二章  評(píng)級(jí)要素和方法

第六條  小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展,、合規(guī)經(jīng)營(yíng),、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息披露,、監(jiān)管評(píng)價(jià)和加分項(xiàng)等七個(gè)方面,。

（一）公司治理。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司組織架構(gòu),、制度建設(shè),、決策執(zhí)行和從業(yè)人員等情況。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展,。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù),、貸款投放和經(jīng)營(yíng)能力等情況。

（三）合規(guī)經(jīng)營(yíng),。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司業(yè)務(wù)合規(guī)和財(cái)務(wù)合規(guī)等情況,。

（四）風(fēng)險(xiǎn)防控。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn),、融資風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等情況,。

（五）信息披露。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信披制度和信息報(bào)送等情況,。

（六）監(jiān)管評(píng)價(jià),。主要由市（地）、縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)日常監(jiān)管情況進(jìn)行綜合考評(píng),。

（七）加分項(xiàng),。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司社會(huì)貢獻(xiàn),、行業(yè)自律和專項(xiàng)審計(jì)等情況。

第七條  按照《黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系》,，綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)得分及加,、減分，確定小額貸款公司的最終得分,。

按照市場(chǎng)發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則,，省地方金融監(jiān)督管理局可適時(shí)調(diào)整小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)與計(jì)分規(guī)則，并將修改后的評(píng)價(jià)指標(biāo)與計(jì)分規(guī)則提前向公布,。

第八條  同一事項(xiàng)符合多項(xiàng)加分條件的,，按最高分值加分，不重復(fù)加分,。

同一違規(guī)事項(xiàng)符合多項(xiàng)減分條件的,，按最高分值減分，不重復(fù)減分,。

第三章  評(píng)級(jí)操作規(guī)程和職責(zé)分工

第九條  監(jiān)管評(píng)級(jí)工作由省地方金融監(jiān)督管理局統(tǒng)一組織實(shí)施，每年組織一次,，評(píng)價(jià)期為上一個(gè)會(huì)計(jì)年度,，可根據(jù)監(jiān)管周期、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況及監(jiān)管資源配置情況作適當(dāng)調(diào)整,。

第十條  監(jiān)管評(píng)級(jí)工作由初評(píng),、復(fù)審、審定和反饋等四部分組成,。

（一）初評(píng),。縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管部門(mén)依據(jù)《黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系》和《黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)說(shuō)明》,，在對(duì)小額貸款公司逐一現(xiàn)場(chǎng)核查基礎(chǔ)上,，進(jìn)行評(píng)價(jià)打分，于3月底前將逐家公司《黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告書(shū)》及各公司提供的評(píng)級(jí)材料上報(bào)市（地）級(jí)監(jiān)管部門(mén),。如尚未設(shè)置縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管部門(mén)或本級(jí)監(jiān)管力量薄弱,，初評(píng)環(huán)節(jié)可由市（地）級(jí)監(jiān)管部門(mén)委派工作人員開(kāi)展。

（二）復(fù)審,。市（地）級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管部門(mén)初評(píng)結(jié)果依照各公司監(jiān)管評(píng)級(jí)材料進(jìn)行全面復(fù)核,，并可委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，提出復(fù)審意見(jiàn),，于4月底前報(bào)送省地方金融監(jiān)督管理局,。

（三）審定。省地方金融監(jiān)督管理局對(duì)各市（地）上報(bào)的監(jiān)管評(píng)級(jí)復(fù)審結(jié)果進(jìn)行全面審定,，并可根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)抽查,，于5月底前研究確定評(píng)級(jí)結(jié)果,。

（四）反饋。省地方金融監(jiān)督管理局將評(píng)級(jí)結(jié)果反饋給市（地）級(jí)監(jiān)管部門(mén),，各市（地）級(jí)監(jiān)管部門(mén)將評(píng)級(jí)結(jié)果單獨(dú)向小額貸款公司進(jìn)行反饋,，如有異議，小額貸款公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)向縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管部門(mén)提出,，省,、市（地）、縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管部門(mén)在異議提出后10個(gè)工作日內(nèi)完成會(huì)商核查,，并由省地方金融監(jiān)督管理局確定最終評(píng)級(jí)結(jié)果,。

第十一條  監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要做好評(píng)級(jí)工作底稿,、評(píng)級(jí)結(jié)果,、反饋材料等文件、資料的存檔工作,。

第四章  評(píng)級(jí)結(jié)果及運(yùn)用

第十二條  監(jiān)管評(píng)級(jí)原則上按照本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)指標(biāo)綜合評(píng)分確定,，共分A、B,、C,、D、E五個(gè)等級(jí),，90分（含）以上為A級(jí),，80（含）-90分為B級(jí)，70（含）-80分為C級(jí),，60（含）-70分為D級(jí),，不足60分為E級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為各級(jí)監(jiān)管部門(mén)識(shí)別小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)程度,、實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的重要依據(jù),。

A級(jí)：公司經(jīng)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),、具有較強(qiáng)的可持續(xù)發(fā)展能力,。

B級(jí)：公司經(jīng)營(yíng)基本合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng),、具有可持續(xù)發(fā)展能力,。

C級(jí)：公司經(jīng)營(yíng)合規(guī)性一般、風(fēng)險(xiǎn)管理能力一般,、可持續(xù)發(fā)展能力一般,。

D級(jí)：公司在經(jīng)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理,、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在較大問(wèn)題,，可持續(xù)發(fā)展能力較弱,。

E級(jí)：公司在經(jīng)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理,、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在嚴(yán)重問(wèn)題,，不具備可持續(xù)發(fā)展能力。

第十三條  小額貸款公司凡出現(xiàn)下列情形之一的,，經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定后,，監(jiān)管評(píng)級(jí)直接評(píng)定為E級(jí)。

（一）非法集資或吸收公眾存款,；

（二）虛假出資或者以各種形式抽逃注冊(cè)資本金,；

（三）使用暴力等非法手段催收或者指使他人非法催收；

（四）發(fā)放違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款,；

（五）被認(rèn)定為“失聯(lián)”或“空殼”公司,；

（六）拒不配合各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，拒絕或者阻礙主管部門(mén)和有關(guān)部門(mén)依法監(jiān)管檢查,；不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表,、報(bào)告等文件、資料,，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表,、報(bào)告等文件、資料,；

（七）公司變更后未按照規(guī)定向主管部門(mén)申請(qǐng)行政許可以及未取得行政許可擅自開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重的,；

（八）存在其他重大違法違規(guī)行為,。

第十四條  未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，出現(xiàn)下列情形之一的,，經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定后,，監(jiān)管評(píng)級(jí)最高可評(píng)定為D級(jí)。

（一）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售,、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn),；

（二）發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品,；

（三）法律法規(guī)及有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)禁止的其他行為,。

第十五條  各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，分類(lèi)采取監(jiān)管措施,。小額貸款公司需根據(jù)政策規(guī)定,，調(diào)整經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。（已有規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司不再對(duì)經(jīng)營(yíng)區(qū)域進(jìn)行調(diào)整）

（一）A級(jí)小額貸款公司,。主要以原則性,、常規(guī)性監(jiān)管為主,，不采取特別的監(jiān)管措施，積極支持公司發(fā)展,。經(jīng)地方金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),，評(píng)定為A級(jí)小額貸款公司可依法開(kāi)展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,、股東借款等業(yè)務(wù),；可以放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，但原則上不得超出公司住所所屬省級(jí)行政區(qū)域,；鼓勵(lì)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)模式。

（二）B級(jí)小額貸款公司,。經(jīng)地方金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),，評(píng)定為B級(jí)小額貸款公司可依法開(kāi)展股東借款等業(yè)務(wù)，可以放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制,，但不得超出公司住所所屬市（地）級(jí)行政區(qū)域,，除日常監(jiān)管措施外，需采取以下監(jiān)管措施：

1.限期整改存在問(wèn)題,；

2.每年視情對(duì)存在問(wèn)題開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查,。

（三）C級(jí)小額貸款公司。除日常監(jiān)管措施外,，需采取以下監(jiān)管措施：

1.限期整改存在問(wèn)題,；

2.監(jiān)管談話，每半年約談董事長(zhǎng)或總經(jīng)理一次,；

3.每年視情開(kāi)展一次全面檢查,。

（四）D級(jí)小額貸款公司。除采取C級(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外,，視情況采取出具警示函,、責(zé)令改正等監(jiān)管措施。

（五）E級(jí)小額貸款公司,。除采取D級(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外,，將違法違規(guī)信息與有關(guān)部門(mén)共享，實(shí)行聯(lián)合懲戒,，推動(dòng)企業(yè)有序退出,。涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)查處,。

第十六條  評(píng)級(jí)結(jié)果的披露,。

為防止對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的誤用和濫用，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)及參與評(píng)級(jí)工作的監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的知悉范圍，嚴(yán)禁向第三方披露監(jiān)管評(píng)級(jí)情況,。

確有必要時(shí),，省地方金融監(jiān)督管理局可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)部門(mén)通報(bào)小額貸款公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，但應(yīng)要求其不得向第三方披露或公開(kāi),。

各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和形式向被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)通報(bào)其綜合評(píng)級(jí)結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題,。監(jiān)管部門(mén)不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果向公眾披露，以防止評(píng)級(jí)結(jié)果被外界曲解而引發(fā)市場(chǎng)的負(fù)面評(píng)價(jià),，對(duì)小額貸款公司造成不利影響,。小額貸款公司不得將評(píng)級(jí)結(jié)果向本機(jī)構(gòu)以外的任何人員披露，不得出于商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會(huì)公眾披露,。

第五章  附  則

第十七條  本辦法由省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋,。

第十八條  本辦法自2022年2月1日起施行。

附件：1.黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系

           2.黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)說(shuō)明

           3.黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告書(shū)

附件1

附件2

黑龍江省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)說(shuō)明

一,、貸款五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)

小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)主要依據(jù)貸款逾期時(shí)間進(jìn)行分類(lèi),，結(jié)合擔(dān)保情況分為正常、關(guān)注,、次級(jí),、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)為不良貸款,。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況,，采取“逾期初分為主，人工修正為輔”的辦法,，對(duì)于偏離實(shí)際狀況的貸款作相應(yīng)調(diào)整,。貸款分類(lèi)最低標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)下表（僅供監(jiān)管評(píng)級(jí)參照用）。

二,、放貸比例

放貸比例=各季度末貸款余額平均值/各季度末注冊(cè)資本與融入資金余額之和的平均值,。

三、支農(nóng)支小

（一）涉農(nóng)貸款

目前,，參照人民銀行涉農(nóng)貸款的口徑為“涉農(nóng)貸款=非農(nóng)戶個(gè)人農(nóng)林牧漁業(yè)貸款+農(nóng)戶貸款+農(nóng)村企業(yè)及各類(lèi)組織貸款+城市企業(yè)及各類(lèi)組織涉農(nóng)貸款”,。

其中農(nóng)戶貸款:小額貸款公司發(fā)放給農(nóng)戶的所有貸款,。農(nóng)戶貸款的判定應(yīng)以貸款發(fā)放時(shí)的承貸主體是否屬于農(nóng)戶為準(zhǔn),。

農(nóng)戶：指長(zhǎng)期(一年以上)居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)(不包括城關(guān)鎮(zhèn))行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶,，國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶,。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)(不包括城關(guān)鎮(zhèn))行政管理區(qū)域內(nèi)和在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體,、學(xué)校,、企事業(yè)單位的集體戶；有本地戶口，但舉家外出謀生一年以上的住戶,，無(wú)論是否保留承包耕地均不屬于農(nóng)戶,。農(nóng)戶以戶為統(tǒng)計(jì)單位，既可以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),，也可以從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),。

農(nóng)林牧漁業(yè)貸款：小額貸款公司發(fā)放給各承貸主體從事A門(mén)類(lèi)(農(nóng)、林,、牧,、漁業(yè))所屬活動(dòng)的所有貸款。

農(nóng)村企業(yè)及各類(lèi)組織貸款：小額貸款公司發(fā)放給注冊(cè)地位于農(nóng)村區(qū)域的企業(yè)及各類(lèi)組織的所有貸款,。

城市企業(yè)及各類(lèi)組織涉農(nóng)貸款：小額貸款公司發(fā)放給注冊(cè)地位于城市區(qū)域的企業(yè)及各類(lèi)組織從事農(nóng),、林、牧,、漁業(yè)活動(dòng)以及支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的貸款,。

（二）小微企業(yè)

小微企業(yè)按照《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300 號(hào)）的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括小額貸款公司向小型企業(yè),、微型企業(yè),、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主發(fā)放的貸款。貸款余額,、涉農(nóng)貸款余額,、小微企業(yè)貸款余額均按各季度末平均值計(jì)算。

四,、財(cái)務(wù)制度

小額貸款公司執(zhí)行財(cái)政部《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》,。

五、不良貸款率

不良貸款率=（次級(jí)類(lèi)貸款余額＋可疑類(lèi)貸款余額＋損失類(lèi)貸款余額）/各項(xiàng)貸款余額×100%,。

六,、平均利率

平均利率為當(dāng)年各筆新增貸款年化利率的加權(quán)平均值。

平均利率=（當(dāng)年新增貸款A(yù)的金額×A貸款年化利率）+（當(dāng)年新增貸款B的金額×B貸款年化利率）+…/（當(dāng)年新增貸款A(yù)的金額+當(dāng)年新增貸款B的金額+…）×100%,。

七,、稅收貢獻(xiàn)率

稅收貢獻(xiàn)率=實(shí)際納稅金額/各季末總資產(chǎn)平均值×100%。 

附件3